Главная » Кредиты » Студенческий кредит в Сбербанке: условия получения

Студенческий кредит в Сбербанке: условия получения

Банки с готовностью выделяют заемные средства своим клиентам, реализуя самые разнообразные программы кредитования. Принимая решение о выделении кредитной линии, финансовое учреждение исходит из надежности кандидата на получение займа и его платежеспособности. Получить кредит для студентов довольно сложно, так как необходимо представить кредитору доказательства того, что средства будут возвращены банку и никакого финансового риска не существует. Студенческий кредит имеет свои особенности при оформлении, а также учитывает финансовые возможности и потребности данной категории граждан.

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

  • выпуск молодежной карты;
  • потребительский заем;
  • студенческий кредит на образование.

Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Следует отметить, что далеко не все финансовые учреждения выдают кредит студентам.

Для получения кредита студентам рекомендуется обратить внимание на следующие банки:

  • Банк Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • МКБ;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит.

Прежде чем остановить свой выбор на одной из программ, рекомендуется направить предварительный онлайн-запрос сразу в несколько учреждений и получить информацию о конкретных условиях кредитования. Так как студенты не относятся к категории надежных плательщиков, скорее всего, заемные средства будут выданы под повышенный процент, в отдельных случаях доходя до 50% в год.

Например, в Московском кредитном банке кредит выдают молодежи начиная с 18 лет со ставкой до 23% на 6 месяцев с погашением в течение до 15 лет. Банк уделяет особое внимание оформлению добровольного страхования жизни и оформлению дополнительного обеспечения в течение установленного банком срока. В противном случае ставка увеличивается еще на 5 пунктов.

Студенческий кредит в Сбербанке представлен двумя основными программами: образовательным и потребительским займом. Условия выдачи и дальнейшего обслуживания во многом будут зависеть, на какие цели будут потрачены средства по займу Сбербанка:

  • нецелевой расход по потребительскому займу потребует предоставления дополнительных доказательств платежеспособности, привлечения созаемщиков, поручителей, передачи имущества в залог;
  • целевой заем на образование предполагает пониженную ставку, а средства не выдаются студенту, а переводят напрямую по реквизитам учебного заведения по мере необходимости (за каждый отчетный период обучения) с отсрочкой выплаты основного долга.

Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.

Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:

  1. Привлечение созаемщика с достаточным трудовым стажем и заработком.
  2. Привлечение поручителя (до 2 человек), готового нести финансовую ответственность в случае образования просрочек по кредитным обязательствам или полного отказа студента от выплаты долга банку. Если студент еще не достиг 21 года, поручительство для банка могут оформить родители основного заемщика, при условии официального трудоустройства и наличия стабильного заработка.
  3. Оформление ценного имущества в качестве залогового обеспечения, с помощью которого банк сможет компенсировать свои финансовые потери при отказе заемщика от исполнения своих обязательств.

Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.

При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.

Помимо основного требования предоставить другие формы обеспечения, кроме трудового дохода заемщика, каждая из программ для студентов имеет свои особенности.

Кредиты студентам выдаются при одобрении банком кандидатуры заемщика, созаемщика, поручителя. Знание, как взять кредит, если у клиента нет трудового дохода и достаточного опыта работы, позволит в течение двухдневного срока добиться успешного согласования следующих условий договора:

  1. Потребительский кредит выдается на сумму до 3 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от размера обеспечения, предоставленного с помощью созаемщиков и поручителей с начислением процентов – 19,5-24,5 в год. Чем меньше срок погашения, тем меньше назначается ставка по кредиту. Минимальный период погашения – от 3 месяцев, поэтому при обращении за кредитом студента, которому осталось учиться менее 4 месяцев, потребительский заем не выдается.
  2. Образовательный заем выдается под низкий процент (до 12,0%) с минимальной кредитной линией от 45 тысяч рублей и сроком погашения до нескольких лет (до 11-16 лет в зависимости от конкретной программы рассматриваемого банка). Чтобы оформить образовательный заем студентам с 18 лет, в качестве поручителей достаточно привлечь собственных родителей (при условии наличия у них официального трудового дохода), либо предложить свое личное имущество в виде залогового обеспечения.

Если в качестве обеспечения выступает залог, передаваемое имущество должно быть обязательно застраховано.

Наиболее удобным вариантом кредитования Сбербанком студентов является выпуск молодежной карты для тех, кому уже исполнилось 18 лет. Молодежная кредитка позволяет использовать банковские средства на следующих условиях:

  • ставка в год – от 24,0%;
  • беспроцентный льготный период – 50 дней при безналичных расходах по карточке;
  • стоимость обслуживания в год – 750 руб., эмиссия – бесплатно;
  • кредитный лимит по пластиковому продукту устанавливается индивидуально – 3-200 тысяч рублей;
  • участие в основных бонусных программах по карточке увеличивает выгоду клиента (например, при расходовании средств по кредитке Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо», которые затем обменивают на рублевую скидку в магазинах-партнерах банка).

Преимуществом кредитки для молодежи является возможность постепенного увеличения лимита при успешном погашении и активном использовании карты. Помимо лимита заемных средств, студент может хранить на ней сверх установленной кредитной линии личные сбережения.

Чтобы избежать уплаты процентов, рекомендуется полностью погашать долг в течение льготного периода, избегая снятия наличности. Если студент не только не погасил заем, но и пропустил минимальный платеж по карте, применяется повышенная процентная ставка в размере 38% в год. Одним из требований при оформлении пластиковой карточки для молодежи является наличие стажа не менее 3-месячного срока, а вот справку о заработной плате предоставлять не обязательно.

Успешное получение кредита требует подготовки максимума документов из списка, установленного финансовой организацией.

В зависимости от типа кредита, перечень документов будет различаться. Если нет возможности подтверждения трудового дохода, необходимо решить вопрос, как оформить залог и найти поручителей.

Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, помимо анкеты, потребуется подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку или соглашение с работодателем (при наличии);
  • документ, подтверждающий родство с поручителями (если в их роли выступают родители).

Если студенческий кредит берут с привлечением поручителей, документы готовят по аналогичному списку.

Пакет документов для получения образовательного кредита дополняется договором об оказании платных услуг с определенным учебным заведением, в котором будут указаны реквизиты перечисления и требуемая периодичность оплаты.

Современные программы кредитования российских банков позволяют найти оптимальные предложения даже для заемщиков, не имеющих никакого трудового дохода. Заем, оформленный на студента, может быть потрачен на оплату обучения или текущие потребности обучающегося, однако важным условием станет обеспечение достаточных финансовых гарантий того, что кредит будет возвращен своевременно и в полном объеме.

Ремонт своими руками:

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта
Могут ли мошенн...
Чем отличаются карты Mastercard от Maestro
Когда предлагаю...
7 способов уменьшить расходы по ипотечному кредиту
Сотрудничество ...
Ипотека под ключ: лучший способ избавиться от долгов
Долги под ключ:...
Как на рыбалке ловят ваши деньги
Клиентов банка,...
Кому необходима страховка по кредиту?
Когда проблемы ...
Банки с высоким риском банкротства в 2018 году
Отсутствие дене...
Что делать, если на вас оформили кредит?
Пошаговая инстр...
Государственные банки России полный список на 2018 год
Активные меры к...
Какие банки дают кредиты пенсионерам без отказа
Какие банки даю...
Какие документы нужны для получения кредита в банке?
Выдавая заемные...
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2018 году
Лучшие дебетовы...
ПИФы Сбербанка в 2018 году: доходность, отзывы
Каждый граждани...
Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения
Кому дают ипоте...
Потребительский кредит в Газпромбанке: процентная ставка на 2018 год
Как взять потре...
Кредиты Росбанка для физических лиц: условия предоставления
Как получить по...
Что такое капитал простыми словами
Экономика – это...
Звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться?
Что делать, есл...
Кредитные карты с 18 лет: условия оформления
Получение креди...
Что такое виртуальная банковская карта?
Оплата в интерн...
Онлайн-заявка на кредит в «Сбербанк Онлайн»: способ оформить онлайн
Доступность бан...
Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция
«Сбербанк...
Срок исковой давности по кредитной карте
При образовании...
Как открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке: стоимость обслуживания
Расчетный счет ...
Промсвязьбанк кредитная карта: условия получения
Банковская карт...
Как купить мебель в рассрочку без процентов
Если вам крайне...

О admin

x

Check Also

Сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и ИП

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП и ООО Расчетный счет – это достаточно удобный способ управления своим бизнесом и финансовыми потоками. И если ...

Кредитная карта Сбербанка за 15 минут: условия оформления

Возможно ли получить кредитную карту Сбербанка за 15 минут? Кредитные предложения российских банков представлены множеством вариантов оформления займов – потребительские займы, целевое кредитование, выдача кредитных ...

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно ...

Рационально ли Вы используете кредитные средства?

Тест. Рационально ли Вы используете кредитные средства? Банковский кредит сегодня доступен каждому человеку, имеющему постоянное место работы. И когда возникает необходимость в финансовых средствах, а ...

Кредит под залог машины, как и где выгодней взять?

Автомобиль входит в перечень того имущества, которое банк рассматривает в качестве потенциального залога. Транспорт как залоговый инструмент в банковской классификации стоит на втором месте после ...

Расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы на открытие и обслуживание

Тарифы на ведение и открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП и ООО Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно принимать решения об открытии расчетного счета. Законодательством ...

Стоит ли вам брать кредит: интерактивный тест

Брать кредит или нет – вопрос всегда непростой. Перед принятием решения стоит четко взвесить все преимущества и недостатки этой финансовой операции. Принятие решения в первую ...

Расчетный счет ВТБ24 для ООО и ИП

Организация успешной коммерческой деятельности требует наличия возможности безналичных и наличных расчетов с клиентами с поставщиками. Несмотря на то, что закон не требует обязательных безналичных расчетов ...

Промсвязьбанк кредитная карта: условия получения

Банковская карта – это современный способ производить покупки по всему миру. Нет необходимости обменивать деньги на местную валюту, так как конвертация происходит мгновенно при любой ...

Кредитная карта Росбанка: процесс оформления, условия и требования банка

Росбанк – одна из лидирующих банковских организаций в России. Компания входит в крупную финансовую систему Societe Generale Group, представленную по всему миру. Росбанк занимается всем ...

Кредитная карта Тинькофф – 120 дней без процентов

В целях привлечения клиентов на обслуживание в своем банке Тинькофф организовал достаточно интересную программу с помощью своих кредитных карт. В общем, предложение включает в себя ...

Карты Сбербанка без платы за обслуживание

Сбербанк охватывает все сферы финансовых услуг, в которых нуждаются российские граждане, однако наибольшую популярность обрели банковские карты различных видов и предназначения. При обращении в банк ...

Как открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке: стоимость обслуживания

Расчетный счет – один из основных финансовых инструментов любой компании формации «ООО». Связано это с тем, что наличные расчеты с партнерами довольно-таки неудобные и долгие ...

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Как отказаться от навязанной кредитной карты Сбербанка Получить кредитную карту довольно просто – большинство крупных банков предлагает воспользоваться заемными средствами с моментальным выпуском пластикового продукта. ...

Процентные ставки по автокредитам в разных банках

Покупка автомобиля предполагает серьезные затраты и необходимость иметь личные сбережения. С помощью автокредита с низкой процентной ставкой многие российские граждане решили вопрос с приобретением транспортного ...

Долг по кредитной карте: что делать?

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте Кредитные карты – это очень удобный способ совершать покупки товаров, оплачивать услуги, в любой момент снимать наличные ...

Сберегательные вклады для населения: основные виды и условия

Среди множества видов банковских услуг, оказываемых населению, отдельного внимания заслуживает сберегательный вклад, с помощью которого население может свободно накапливать средства, постепенно пополняя его для совершения ...

Как взять ипотечный кредит (онлайн займы и микрозаймы на карту) без проверки кредитной истории

Как взять ипотечный кредит (онлайн-заем, микрозайм на карту) без проверки кредитной истории На сегодняшний день банковская индустрия далеко шагнула вперед. Каждый, кто хочет иметь собственное ...

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования: полный список Рефинансирование – это способ переоформить кредитный договор в другом банке на более выгодных условиях. Целью рефинансирования для клиента ...

Кредитная карта без отказа: процедура оформления, инструкция и советы

Кредитная карта – современный инструмент покупать товары или оплачивать услуги. Часто банки выдвигают ряд требований к своим заемщикам, выдавая кредитные средства в заем. Необходимо подтверждать ...

Услуги Сбербанка для физических лиц

Сбербанк, пожалуй, самый крупный и надежный банк в России. Более того, компания широко представлена и за рубежом, имея более 19 000 отделений по всему миру. ...

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

С развитием рынка автокредитования стало проще покупать автомобили – даже при нехватке собственных средств. Российские банки предлагают множество программ, позволяющих обходиться без каких-либо вложений со ...

Самые выгодные кредитные карты в 2018: полный обзор

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или ...

Как оплатить кредит в Хоум Кредит банке через интернет банковской картой

Как оплатить кредит Хоум Кредит Банка — обзор всех способов При оформлении кредита в банке одним из важнейших параметров выбора той или иной программы являются ...